A vantagem da previdência é
a tributária. Se você colocar lado a lado um plano de PGBL ou VGBL e um fundo
de renda fixa com os mesmos custos, a previdência vai render mais. Por quê ?
Porque há uma postergação do imposto a pagar. Você só vai pagar o imposto de
renda quando resgatar sua aplicação, e todo o dinheiro que você pagaria para o
governo durante o período de investimento, rende para você.
Então é melhor deixar o dinheiro bastante
tempo. E há ainda uma diferença entre o PGBL e o VGBL: no PGBL você pode abater
até 12% da sua renda bruta fazendo depósitos no plano. Por exemplo, se você
ganhou R$ 100 mil no último ano e depositou R$ 12 mil num PGBL, esse valor será
abatido da sua renda bruta. E você só vai pagar o imposto de renda sobre eles
quando sacar o investimento. No VGBL, você só posterga o pagamento do imposto
de renda sobre os rendimentos. Então o PGBL é dirigido para as pessoas que
declaram o imposto de renda pelo formulário completo, e o VGBL para os que não
declaram ou declaram pelo simplificado.
Mas há mais. Na previdência você pode optar
entre dois regimes tributários: o progressivo e o regressivo. O progressivo é o
que você conhece da sua declaração: quanto mais você ganha mais paga, chegando
a 27,5% de alíquota. O regime regressivo, instituído há poucos anos, reduz a
alíquota de imposto de renda conforme o tempo de permanência do investimento.
Se você sacar seu dinheiro em um ano, vai pagar 35% de impostos de renda, mas
se sacar depois de 10 anos, pagará só 10%.
O cuidado maior ao investir, seja num PGBL ou
num VGBL, é referente aos custos. Analise bem as taxas de administração e de
carregamento. Elas variam muito de plano para plano. É fundamental comparar
cuidadosamente as taxas.
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